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融資與貸款的區(qū)別

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融資融券又稱證券信用交易,是指投資者向具有證券交易所會員資格的證券公司提供擔(dān)保物,借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。下面跟小編一起來看看關(guān)于融資融券的介紹吧!

貸款和融資的區(qū)別在哪里?

當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)資金不足情況的時(shí)候,就需要注入資金維持企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)了,那么,選擇融資的方式還是貸款的方式呢?融資跟貸款存在什么區(qū)別呢?

一般來講,貸款是融資方式的一種途徑,而融資則是貸款資金出讓的其中一種形式。融資是企業(yè)進(jìn)行資金籌集的行為。也就是說,融資有很多種方式,而貸款是融資眾多方式之一。

貸款有多種方式,常見的是以下四種:

銀行貸款。銀行貸款被譽(yù)為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”,在創(chuàng)業(yè)者中很有“群眾基礎(chǔ)”。

信用貸款,指銀行僅憑對借款人資信的信任而發(fā)放的貸款,借款人無須向銀行提供抵押物。

擔(dān)保貸款,指以擔(dān)保人的信用為擔(dān)保而發(fā)放的貸款。

貼現(xiàn)貸款,指借款人在急需資金時(shí),以未到期的票據(jù)向銀行申請貼現(xiàn)而融通資金的貸款方式。

貸款的特點(diǎn):需要有一定的物質(zhì)基礎(chǔ)、財(cái)產(chǎn)證明、信用評價(jià)的,只有過了這道坎,基本上就很容易拿到融資了。一般會有期限以及一定比例的利息。不會改變公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)和運(yùn)營方向。

融資的話,除了貸款這種方式外,還可以從一些非貸款的渠道進(jìn)行融資,包括但不限于債券、上市、私募股權(quán)融資等形式。常見的是股權(quán)融資和債券融資。

1.股權(quán)投資

股權(quán)融資是指企業(yè)的股東愿意讓出部分企業(yè)所有權(quán),通過企業(yè)增資的方式引進(jìn)新的股東的融資方式。股權(quán)融資所獲得的資金,企業(yè)無須還本付息,但新股東將與老股東同樣分享企業(yè)的贏利與增長。

特點(diǎn)是:

a、長期性,股權(quán)融資籌措的資金具有永久性,無到期日,不需歸還。

b、不可逆性

企業(yè)采用股權(quán)融資勿須還本,投資人欲收回本金,需借助于流通市場。

c、無負(fù)擔(dān)性

股權(quán)融資沒有固定的股利負(fù)擔(dān),股利的支付與否和支付多少視公司的經(jīng)營需要而定。

2.債券融資

債權(quán)融資是指企業(yè)通過借錢的方式進(jìn)行融資,債權(quán)融資所獲得的資金,企業(yè)首先要承擔(dān)資金的利息,另外在借款到期后要向債權(quán)人償還資金的本金。債券投資的方式很多,主要有銀行借款、公司債券、信托融資、項(xiàng)目融資、商業(yè)信用、融資租賃、杠桿收購融資等。

特點(diǎn)是:

a、獲得的只是資金的使用權(quán)而不是所有權(quán),負(fù)債資金的使用是有成本的,企業(yè)必須支付利息,并且債務(wù)到期時(shí)須歸還本金。

b、能夠提高企業(yè)所有權(quán)資金的資金回報(bào)率,具有財(cái)務(wù)杠桿作用。

c、與股權(quán)融資相比,除了在一些特定的情況下可能帶來債權(quán)人對企業(yè)的控制和干預(yù)問題,一般不會產(chǎn)生對企業(yè)的控制權(quán)問題。

與股權(quán)融資相比,債權(quán)融資成本較低、融資的速度也較快,并且方式也較為隱蔽。與債券融資相比,股權(quán)融資無需償還本金、支付利息,且籌措的資金具有永久性。

融資租賃與貸款之間的區(qū)別?

融資租賃行業(yè)發(fā)展迅速,很多人都不了解融資租賃到底是干嘛的,我缺設(shè)備去銀行貸款買來不就行了嗎,還要通過什么融資租賃公司,這樣思考就錯(cuò)了,融資租賃是國家支持、培養(yǎng)的重點(diǎn)行業(yè)之一,下面我就告訴大家融資租賃與銀行間貸款的區(qū)別。

1、 融資利息是由租賃占用資金乘以租賃利率構(gòu)成。目前,融資租賃的利率與銀行貸款的利率 基本相似。都是在人民銀行基準(zhǔn)貸款利率的基礎(chǔ)之上,根據(jù)各自銀行(公司)的實(shí)際情況,采取一定幅度的浮動。

2、 融資租賃與銀行貸款一樣,都是采取“利隨本清”的利息計(jì)算方式。這種方式就是按照客 戶對借入資金的實(shí)際占用時(shí)間,計(jì)算客戶應(yīng)支付的利息。也就是說,客戶償還部分資金后,隨著實(shí)際占用銀行(公司)資金的減少,客戶所支付的利息也會隨之減少。從這一點(diǎn)而言,融資租賃與銀行貸款是一樣的。

3、 融資租賃要收取30%左右的保證金(按“整存整取定期存款利率”計(jì)息,一般在2.25~3.6%), 這使許多客戶深感壓力。其實(shí),銀行在貸款之前,根據(jù)“存一貸三”的原則,同樣也要變相收取客戶30%左右的存款(按0.36%的活期利率計(jì)息)。兩者相比,客戶在取得銀行貸款中,存放在銀行的存款成本,要遠(yuǎn)高于融資租賃的保證金成本。

4、 融資租賃與銀行貸款相比,主要是多收取了服務(wù)費(fèi)與名義貨價(jià)。服務(wù)費(fèi)是租賃金額乘以服 務(wù)費(fèi)率,名義貨價(jià)是租賃金額乘以名義貨價(jià)率。服務(wù)費(fèi),是在項(xiàng)目實(shí)施初期一次性收取的。

融資租賃與銀行貸款兩種融資方式的優(yōu)劣勢?

融資租賃本質(zhì)上是一種金融交易安排,是"融資"(目的)+"租賃"(手段),融資性售后回租與抵押貸款非常類似。但從企業(yè)角度出發(fā),選擇融資租賃還是銀行貸款有著非常大的差異。

1.對融資人資質(zhì)要求而言,融資租賃更為靈活與寬松。

從銀行的實(shí)務(wù)操作角度來看,銀行對于貸款人的資質(zhì)要求相對嚴(yán)格,貸款時(shí)會綜合評價(jià)企業(yè)的資金實(shí)力、財(cái)務(wù)指標(biāo)、項(xiàng)目收益、第一還款來源以及擔(dān)保抵押等征信手段。特別是對于企業(yè)單純以機(jī)械設(shè)備作為抵押品的貸款申請,往往持保守審慎態(tài)度,因?yàn)樵O(shè)備屬于動產(chǎn),具有可移動性,且舊設(shè)備折損率很高,抵押品價(jià)值往往難以覆蓋貸款擔(dān)保需求,因而往往要求追加土地房產(chǎn)抵押和企業(yè)及股東保證,因此對于動產(chǎn)規(guī)模較大的企業(yè)而言,獲得銀行貸款門檻增高。

而對于融資租賃方式而言,由于租賃品在出租人名下,承租人一般預(yù)先支付了30%-50%的設(shè)備租賃保證金,租賃本金和租金按期勻速支付,則租賃公司可以有效控制住風(fēng)險(xiǎn),一旦企業(yè)出現(xiàn)違約和經(jīng)營情況惡化,租賃公司無需通過產(chǎn)權(quán)變更,便有權(quán)處置租賃物,特別是租賃物的出售企業(yè),一般可以要求其回購殘值,則大大降低了租賃風(fēng)險(xiǎn)。也就是說,融資租賃的特點(diǎn)之一就是出租人既掌握應(yīng)收租金的債權(quán),又掌握租賃物件的物權(quán)。物權(quán)是債權(quán)的保障,租賃物件在運(yùn)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和回收后的再處置能力均相對銀行更強(qiáng)。因此,租賃公司對于承租人的資質(zhì)要求,重點(diǎn)在于設(shè)備的使用價(jià)值、殘值以及設(shè)備能夠直接產(chǎn)生的現(xiàn)金流,往往不再要求承租人提供額外抵押,僅提供必要的保證即可。

2.融資租賃相比銀行貸款,其產(chǎn)品更加豐富,技術(shù)多樣性優(yōu)勢明顯

銀行貸款種類比較單一,如從用途而言,分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款等,從保證方式上,分為信用貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款等。其實(shí)質(zhì)就是一種借貸關(guān)系。

融資租賃通過多年實(shí)踐和不斷創(chuàng)新,演化出適合不同交易場景的豐富的產(chǎn)品線,甚至可以根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的特點(diǎn),靈活創(chuàng)新。如融資租賃可以分為直租業(yè)務(wù)、售后回租、杠桿租賃、委托租賃、項(xiàng)目租賃等。特別是售后回租業(yè)務(wù),可以使企業(yè)盤活使用中的存量資產(chǎn),從而獲得新的運(yùn)營現(xiàn)金,用于擴(kuò)大發(fā)展,受到承租企業(yè)的歡迎。非官方統(tǒng)計(jì),截至2015年,我國售后回租業(yè)務(wù)占總?cè)谫Y租賃業(yè)務(wù)的比例達(dá)到61.7%。

從期限上看,一般相對銀行貸款,融資租賃期限更長,且基本與企業(yè)經(jīng)營周期能夠匹配,還款節(jié)奏基本可以與企業(yè)現(xiàn)金流相匹配。銀行貸款則多為短貸長用,到期還款再貸方式居多,增加操作難度和不確定性。

3.融資租賃的節(jié)稅功能不容忽視。

融資租賃能夠加速折舊,銀行貸款不能稅前還貸。融資租賃能夠享受"加速折舊"的優(yōu)惠政策,"國家稅務(wù)總局關(guān)于促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步有關(guān)財(cái)務(wù)稅收問題的通知"中第四條,第三款規(guī)定:"企業(yè)技術(shù)改造采取融資租賃方式租入的機(jī)器設(shè)備,折舊年限可按租賃期限和國家規(guī)定的折舊年限孰短的原則確定,但最短折舊年限不短于三年。"這樣,企業(yè)就可以通過融資租賃方式,在三年以內(nèi)將原有設(shè)備加速折舊。而加速折舊則會在較短期限內(nèi)相應(yīng)增加企業(yè)的經(jīng)營成本,造成利潤額下降,從而減少當(dāng)年上繳的所得稅金額。在銀行貸款中,除了利息部分可以列入財(cái)務(wù)費(fèi)用外,其貸款本金一律不能列入成本。"稅前還貸"的政策,早在稅制改革后,就已經(jīng)徹底廢除了。客戶的銀行貸款,只能在交納所得稅以后,用企業(yè)留用利潤或其他自有資金來歸還。


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